I denna del av Idun Liv Academy går vi igenom grunderna kring Sveriges pensionssystem.
Att förstå hur pensionssystemet fungerar är ett viktigt steg mot att planera din ekonomiska framtid. Det svenska pensionssystemet är uppbyggt av flera olika delar som tillsammans säkerställer din försörjning när du slutar arbeta. I denna del av Idun Liv Academy går vi igenom grunderna på ett enkelt och överskådligt sätt.
Det svenska pensionssystemet består av tre huvuddelar; allmän pension, tjänstepension och privat pensionssparande:
Den allmänna pensionen är en statlig pension som du tjänar in till under hela ditt arbetsliv. Den administreras av Pensionsmyndigheten och bygger på ett system där dina inkomster under livet avgör hur mycket du får i pension. Två viktiga delar av den allmänna pensionen är:
Den största delen av den allmänna pensionen. Varje år sätts 16 procent av din pensionsgrundande inkomst av till din inkomstpension. Du kan inte placera de pengarna själv, utan de går till dagens pensionärer. När du sedan blir pensionär betalas din inkomstpension av de som arbetar och tjänar pengar då.
En mindre del, 2,5 procent av din pensionsgrundande inkomst, som du själv får placera i fonder. Du kan välja bland ett stort utbud av fonder eller låta pengarna ligga kvar i det statliga förvalet, AP7 Såfa.
Tjänstepensionen är ett viktigt tillskott till din pension och betalas av din arbetsgivare om de erbjuder det. Många arbetsgivare i Sverige har kollektivavtal som inkluderar tjänstepension. Detta innebär att en del av din lön avsätts till pension utöver den allmänna pensionen. Tjänstepensionen kan variera beroende på vilken sektor du arbetar inom och vilken lösning din arbetsgivare erbjuder.
Arbetsgivare utan kollektivavtal kan erbjuda en individuell pensionslösning. Om din arbetsgivare inte betalar tjänstepension är det extra viktigt att du själv sparar privat. Här kan du läsa mer om tjänstepension.
Exempel på vanliga tjänstepensionsavtal är:
Gäller för privatanställda tjänstemän. Inkluderar också sjukpension och efterlevandeskydd för extra trygghet.
Gäller för privatanställda arbetare. Inkluderar även en livförsäkring som skyddar dina anhöriga.
Gäller för statligt anställda och är förmånligt vid lång tjänstgöring tack vare sin förmånsbestämda pension. Innehåller även extra sjukpension för ökad säkerhet.
Utöver allmän pension och tjänstepension kan du själv välja att spara privat för att komplettera din pension. Ett privat sparande kan ge dig extra trygghet och frihet, speciellt om du saknar tjänstepension, vill gå i pension tidigare eller öka din pension. Det finns olika sätt att spara:
Ett tidigare avdragsgillt alternativ som nu är mindre vanligt på grund av ändrade skatteregler.
Ett flexibelt sätt att spara i aktier och fonder.
Ett sparande där du kan välja utbetalningstid och förmånstagarna för pengarna. Här kan du läsa mer om kapitalförsäkring.
Hur mycket du kommer att få i pension beror på flera faktorer. Din totala pension bygger på din livsinkomst, vilket betyder att varje krona du tjänar under livet har betydelse. Om din arbetsgivare betalar in tjänstepension har också en stor påverkan. Slutligen spelar ditt privata sparande och dina val av placeringar en viktig roll.
Ett bra sätt att få en överblick är att logga in på Mina sidor hos Pensionsmyndigheten eller använda minPension.se, där du får en samlad pensionsprognos. Prognosen visar ungefär hur mycket du kan förvänta dig att få ut varje månad som pensionär.
Tjänstepensionen är ofta en stor del av den totala pensionen och kan stå för mellan 20 och 50 procent av din pension, beroende på vilken sektor du arbetar i och din lönenivå. Om din arbetsgivare inte erbjuder tjänstepension riskerar du att få en lägre total pension, vilket gör det viktigt att sätta undan pengar själv.
Om du är egenföretagare eller arbetar hos en arbetsgivare utan kollektivavtal bör du aktivt undersöka dina alternativ. Att kompensera för avsaknaden av tjänstepension genom privat sparande kan göra stor skillnad för din framtida ekonomi.
Att planera för sin pension kanske inte är det roligaste du kan tänka dig, men det är en av de viktigaste investeringarna du kan göra för din framtid.
Upptäck försäkringar och lösningar för pensionssparande hos oss på Idun Liv.