Idun Liv Academy

Om privat pensionssparande

I detta avsnitt av Idun Liv Academy går vi igenom privat pensionssparande, de viktigaste sparformerna och hur regelbundet sparande kan ge betydande resultat.

Varför spara privat till pensionen? 

Att ta kontroll över ditt pensionssparande är en viktig investering i din framtid. Med rätt planering och sparstrategi kan du skapa den ekonomiska trygghet och frihet du behöver för att njuta av pensionen på dina villkor. 

Den allmänna pensionen ger en grund, men för många räcker den inte om man vill bibehålla samma levnadsstandard som under arbetslivet. Har du dessutom ingen eller begränsad tjänstepension blir det ännu viktigare att spara själv. Ett privat pensionssparande kan hjälpa dig att:

  • Kompensera för bristande pension 
  • Förbättra din ekonomiska trygghet som pensionär 
  • Ge dig möjlighet att uppfylla framtida drömmar och behov

Vilka sparformer finns? 

Att välja rätt sparform beror på dina behov, mål och tidshorisont. Här går vi igenom några av de vanligaste alternativen: 

 Privat pensionsförsäkring 

Privata pensionsförsäkringar är idag mindre vanliga, då skatteavdrag för sparandet togs bort 2016. Två grupper kan dock fortfarande göra avdrag för insättningar; de som har inkomst av aktiv näringsverksamhet (egenföretagare som själva deltar i verksamheten i väsentlig omfattning) och de som inte har någon tjänstepension från sin arbetsgivare.

Eftersom det inte längre är möjligt att göra avdrag, har många svenskar idag en privat pensionsförsäkring som ligger vilande. Här kan du läsa mer om privatpension och möjligheten att flytta din privatpension till Idun Liv. 

 Kapitalförsäkring 

En kapitalförsäkring är en annan flexibel sparform där du kan välja utbetalningstid och förmånstagare. Den passar dig som vill ha möjlighet att själv bestämma hur och när utbetalningarna ska ske – till exempel som en engångssumma eller månadsvis under en vald period – men också för dig som vill kunna ange vem som ska få pengarna vid din bortgång. En schablonskatt tas ut på värdet på samma sätt som för ISK. Här kan du läsa mer om kapitalförsäkring. 

 Investeringssparkonto (ISK) 

ISK är ett populärt val för privat pensionssparande tack vare sin flexibilitet och sina skattefördelar. Du kan investera i aktier, fonder eller andra värdepapper och betalar en schablonskatt på kontots totala värde varje år, oavsett om du gjort vinst eller förlust. Det gör det enkelt att planera och hantera. 

 Individuellt pensionssparande (IPS) 

IPS var tidigare avdragsgillt men är inte längre det, vilket gör det mindre vanligt idag. Det är dock fortfarande ett alternativ för dig som vill ha ett bundet sparande som inte kan röras förrän du går i pension. 

 Sparkonto 

Ett traditionellt sparkonto är det mest säkra alternativet men erbjuder lägsta avkastning. Det kan vara ett bra komplement för kortsiktiga behov eller som buffert. 

 

Vad kan ditt sparande ge? 

Hur mycket ditt sparande växer beror på hur mycket du sparar varje månad, hur lång tid du sparar och vilken avkastning dina investeringar ger. 

Låt oss titta på några exempel för att se kraften i ett långsiktigt sparande. Här antar vi en genomsnittlig årlig avkastning på 4 % respektive 8 %: 

Månadssparande

Sparhorisont

4 %

 8 %

500 kr

10 år

73 588 kr

90 642 kr

500 kr

20 år

182 516 kr

286 330 kr

500 kr

30 år

343 757 kr

708 807 kr

500 kr

40 år

582 432 kr

1 620 902 kr
       

1000 kr

10 år

147 176 kr

181 283 kr

1000 kr

20 år

365 033 kr

572 660 kr

1000 kr

30 år

687 514 kr

1 417 613 kr

1000 kr

40 år

1 164 865 kr

3 241 804 kr


Observera att dessa belopp är ungefärliga och kan variera beroende på bland annat avgifter och marknadsutveckling. Det viktiga är att varje krona du sätter undan idag bidrar till en tryggare framtid. 

 

5 tips för ett privat pensionssparande

  1. Börja nu: Ju tidigare du börjar, desto mer tid har ditt kapital att växa. 

  2. Automatisera: Sätt upp ett automatiskt månadssparande för att göra processen enkel. 

  3. Anpassa risken: Om du har lång sparhorisont kan du välja investeringar med högre risk och potentiellt högre avkastning. När pensionen närmar sig är det klokt att minska risken.
     
  4. Välj rätt sparform: Att välja en sparform som passar din situation kan maximera dina chanser till ett bra resultat. 

  5. Ha tålamod: Ett långsiktigt sparande växer över tid. Var inte orolig för kortsiktiga marknadsrörelser – håll fast vid din plan och ge dina investeringar tid att växa.